Nach sechs Wochen Lohnfortzahlung zahlt die Krankenkasse nur noch Krankengeld – im Schnitt rund 60 % vom Brutto. Ein privates Krankentagegeld schließt diese Lücke Tag für Tag, damit eine längere Krankheit nicht zur finanziellen Krise wird.
Nach sechs Wochen Lohnfortzahlung zahlt die Krankenkasse nur noch Krankengeld – im Schnitt rund 60 % vom Brutto. Ein privates Krankentagegeld schließt diese Lücke Tag für Tag, damit eine längere Krankheit nicht zur finanziellen Krise wird.
Eine Krankenversicherung sorgt dafür, dass Sie nach Krankheit oder Unfall schnell wieder auf die Beine kommen. Doch eine längere Arbeitsunfähigkeit bedeutet fast immer finanzielle Einbußen: Der Arbeitgeber zahlt in der Regel sechs Wochen das volle Gehalt weiter – danach übernimmt die Krankenkasse mit dem Krankengeld.
Das darf höchstens 70 % des Bruttoeinkommens betragen, aber auch nicht mehr als 90 % vom Netto – im Schnitt bleiben rund 60 % des Bruttoeinkommens. Wer über der Beitragsbemessungsgrenze verdient (2026: 5.812,50 € brutto monatlich), erhält verhältnismäßig noch weniger. Ein privates Krankentagegeld ersetzt genau diesen Verdienstausfall.
Eine Arbeitnehmerin mit 4.000 € brutto (2.600 € netto) wird länger arbeitsunfähig. Ab der siebten Woche zahlt die Kasse 2.035,80 € Krankengeld nach Abzug der Sozialabgaben. Jeden Monat fehlen ihr 564,20 € – ein Krankentagegeld von 20 € pro Tag ab dem 43. Tag ersetzt den Ausfall.
Ein leitender Angestellter mit 9.000 € brutto (5.000 € netto) erhält als freiwillig gesetzlich Versicherter ab der siebten Woche 3.539,82 € Krankengeld. Es fehlen 1.460,18 € monatlich – ein Krankentagegeld von 50 € pro Tag ab dem 43. Tag gleicht die Lücke aus.
Vom Krankengeld gehen noch die Arbeitnehmeranteile zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung ab. Was am Ende fehlt, zeigt die Beispielrechnung:
| Beispielrechnung | Pflichtversicherte | Freiwillig Versicherte |
|---|---|---|
| Monatliches Nettogehalt | 2.600,00 € | 5.000,00 € |
| Krankengeld (Höchstsatz*) | 2.340,00 € | 4.068,75 € |
| ./. 9,3 % Rentenversicherung | 217,62 € | 378,39 € |
| ./. 1,3 % Arbeitslosenversicherung | 30,42 € | 52,89 € |
| ./. 2,4 % Pflegeversicherung** | 56,16 € | 97,65 € |
| Monatliches Netto-Krankengeld | 2.035,80 € | 3.539,82 € |
| Monatliche Versorgungslücke | 564,20 € | 1.460,18 € |
| Absicherungsbedarf täglich (gerundet) | 20 € | 50 € |
* 70 % des Bruttogehalts (bis zur Beitragsbemessungsgrenze), max. 90 % des Nettoeinkommens · ** 1,8 %; Kinderlose ab 23 J. zzgl. 0,6 %; ab dem 2. bis 5. Kind unter 25 J. abzgl. 0,25 % je Kind · Werte Stand 01/2026
Die Lücke hängt von Brutto, Netto, Kinderzahl und Versicherungsstatus ab. Wir rechnen Ihren tatsächlichen Absicherungsbedarf pro Tag aus – mehr als der reale Einkommensausfall lässt sich ohnehin nicht versichern.
Nur Personen mit Arbeitseinkommen. Versichert wird maximal die Höhe des tatsächlichen Einkommensausfalls.
In der Regel sechs Wochen Lohnfortzahlung in voller Höhe – danach endet seine Leistungspflicht.
Krankengeld: max. 70 % vom Brutto, max. 90 % vom Netto, gedeckelt durch die Beitragsbemessungsgrenze – im Schnitt rund 60 % des Bruttos.
Üblich ist der 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit – nahtlos nach der Lohnfortzahlung. Andere Karenzzeiten sind je nach Tarif möglich.
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